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FAQ(자주묻는질문들)

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FAQ(자주묻는질문들)

장수영 부동산의 FAQ(자주묻는질문들)입니다.

2019년 연방예산중 부동산 관련 사항들

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작성자 최고관리자 댓글 0건 조회 3,619회 작성일19-04-12 16:41

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지난 3월에 발표된 2019년 캐나다 연방 예산발표에서 부동산관련 사항 2가지를 소개해 드립니다


1. RRSP 이용한 Home Buyer's Plan 금액 인상 
기존 $25,000 ===> $35,000

이것은 어떻게 사용하는 것인가 하면

1) 일단 RRSP room이 있어야 합니다

RRSP room은 뭐냐하면 캐나다에서 일을해서 소득이 있으면 당해년도 소득의 최대 18%까지
다음해에 RRSP를 구입할 수 있습니다

예를들면 

2016년부터 일을 시작한 Robert가 있습니다

그는 2016년에 5만불의 수입을 보고 했습니다 (이 소득보고는 다음해인 2017년 4월30일까지
하게 되겠죠) 그러면 그는 2016년의 소득에 의해 RRSP를 살 수 있는 room이 소득의 18%인
$9,000이 생겼습니다

이 것은 소득보고후 받게 되는 NOA (Notice of Assessment)에 금액이 표시됩니다

하지만 Robert는 RRSP room이 생긴것만 확인하고 2017년에 RRSP 상품을 구입하지는 않았습니다

또 2017년에 그는 6만불의 소득을 올렸습니다

2018년 4월에 소득보고를 하고 2018년 5월말에 NOA를 받았더니 2017년 6만불에서 
RRSP room ($60,000 x 18% = $10,800) $10,800이 추가되어 Robert의 RRSP rooom은 
이제 $19,800 ($9,000 + $10,800)이 되었습니다

또 Robert는 2018년에 $70,000의 소득을 올렸습니다
그래서 그의 RRSP room은 $12,600 ($70,000 x 18%)이 추가되어 이제 총 RRSP room은
$32,400이 되었습니다

그는 2019년에 집을 구매할 계획을 가지고 있습니다

2) 90일 전에 RRSP 구매

그는 작은 콘도를 구입하는 데 Homer Buyer's Plan의 RRSP를 사용하기로 마음 먹었습니다

이 HBP를 사용하기 위해서는 Completion date 90일 전에 RRSP를 사놓아야 합니다

예를 들어 그는 3월 25일에 은행에 들러 RRSP 상품을 구입하였습니다 

그리고 집을 보러 다니다가 4월말에 맘에 드는 집을 찾아서 오퍼를 넣어 결국 계약하고 
되었습니다

Completion date이 6월30일 입니다 

그의 RRSP는 은행 RRSP 상품의 90일 이상 (96일) 넣어 두었기 때문에 집구입시 Downpayment를 
위해 인출하는데 아무 문제가 없습니다

3) 인출한 RRSP를 집 구입에 사용

인출한 $32,400에 원래 집 살 때 사용하려고 준비해 두었던 $117,600을 더해서 (사실 가지고 
있던 15만불중 미리 $32,400을 RRSP 사는 데 사용했다가 다시 찾은 것입니다) 
15만불의 집 사는데 사용했습니다

4) 2019년 소득 차감 효과
Robert는 2019년에 8만불의 소득이 있다고 가정하면 그는 2020년 3월에 소득보고시 
8만불이 소득세 계산에 적용되겠지만

2019년에 집을 사려고 RRSP를 $32,400 어치를 샀기 때문에 그의 2019년 소득은 $47,600이
되어 세금을 대략 $6,500 정도 절약할 수 있게 되었습니다

** RRSP는 원래 구입한 해에는 소득에서 차감해 주고 RRSP를 인출한 해에 소득으로 
잡힙니다 하지만 HBP를 이용하면 소득에서 차감만 해주고 RRSP 인출 한해 소득으로는
잡지 않고 인출한 당해년도 말고 그 다음해부터 15년간 인출금액의 1/15씩 소득으로
잡히게 됩니다 **

2. First Home Buyer 지원
새집 10% 그리고 기존집 5%

이것은 이번 예산에 새로 등장한 정책입니다 (3년 한정)
새집일 때 캐나다 모기지 주택공사에서 10% 기존집을 경우 5%를 지원해 줍니다
(그리고 집 등기에 CMHC가 그 부분만큼의 지분을 가지게 됩니다)

예를들어 Robert가 생애 첫 주택을 구입한다고 가정합니다

New 투베드룸 콘도를 랭리에 샀습니다 가격은 40만불이라고 하면

그는 downpayment를 집가격의 5%인 2만불의 냈습니다 

만약 CMHC의 10% (4만불)가 없다면 그는 모기지를 $380,000을 얻었기 때문에

매달 $1,973 (이자율 3.5%로 가정시)을 내야합니다 하지만

10% 지원을 바으면 그의 모기지 월 페이먼트는 $1,745로 줄어 듭니다

매달 $228을 적게 내게 됩니다

이 정책의 혜택은 전국적으로 10만명에게만 주어지고

Condition도 있습니다 

구매자의 년 소득이 $120,000 이하 그리고 년 소득의 4배를 넘을 수 없습니다

** First Home Buyer Incentive는 이번에 처음 나온 것으로 세부적인 지침이
아직 나오지 않아서 말이 많은데 완전한 시행은 올 9월이 목표이구요 4월에
세부적인 내용이 추가된다고 합니다 **
(현장에 있는 리얼터나 모기지 브로커들은 이 제도 보다는 모기지를 빌릴 때
스트레스 테스트 (2% 이자율 추가시 감당할 수 있는지 보는 것) 철폐와 모기지 상환기간을
25년에서 30년으로 늘려주는게 더 시장에 효과적인라고 얘기하고 있습니다)

상기 2가지가 부동산 관련된 알아 두어야 할 2019년 예산내용입니다

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